19-11-2013
Voor welke bedrijven is dit bericht van belang?
Of u nu in de bouw zit, een winkel heeft of een restaurant runt; het is voor ieder bedrijf van groot belang om dit goed te lezen en de nodige actie te ondernemen. Lees de schadevoorbeelden en u zult tot de conclusie komen dat er hier ook voor u grote gevolgen aan kunnen zitten!
Wat is er aan de hand?
Per 1.1.2014 kunnen brandverzekeraars schade verhalen (regresrecht) op niet-particulieren als deze het gevolg is van onzorgvuldig handelen, ook als de schade lager is dan € 2.500,- en hoger dan € 500.000,- per gebeurtenis. Op dit moment hebben verzekeraars, die aangesloten zijn bij het Verbond van Verzekeraars (dat zijn de meesten) nog de afspraak alleen te verhalen binnen vermelde bandbreedte. Dit heeft grote gevolgen voor uw aansprakelijkheidsverzekering, algemene voorwaarden en uw preventiebeleid. Kortom actie gewenst. Onderstaand een toelichting en aanbevelingen wat u kunt doen. Laat u niet misleiden door de term ‘brandregresregeling’. Het gaat om alle op de polis gedekte schades!
Met ingang van 1 januari 2014 is in beginsel volledig regres mogelijk op niet-particulieren voor door onzorgvuldig handelen veroorzaakte (brand)schade ontstaan na 31 december 2013 (een uitzondering geldt voor niet-particuliere huurders, pachters, lessees, bruikleners en bewaarnemers van de beschadigde zaak; op hen kan, evenals op particulieren in beginsel geen regres worden genomen). Dit betekent dat schadeveroorzakende bedrijven niet alleen vaker kunnen worden aangesproken door regresnemende brandverzekeraars (vanwege het wegvallen van de ondergrens), maar ook voor aanzienlijk hogere bedragen dan thans het geval is (vanwege het wegvallen van de bovengrens) .
Bedrijven: neem het heft in eigen hand
Voor de vraag welke risico’s een bedrijf loopt, is natuurlijk niet alleen de omvang van de dekking van de aansprakelijkheidsverzekering van belang, maar ook de omvang van de vergoedingsplicht na een eventuele schade. Hoewel er situaties denkbaar zijn waarin een beroep op matigingsbevoegdheid van de rechter uitkomst zou kunnen bieden (bijvoorbeeld de situatie waarin een klein en onderverzekerd bedrijf door een geringe fout een omvangrijke (brand)schade veroorzaakt), moet hier niet te veel van worden verwacht. De praktijk leert dat rechters in het algemeen (zeer) terughoudend zijn in het gebruikmaken van de hen toekomende matigingsbevoegdheid. Zeker indien het bedrijf in kwestie niet de maximale verzekeringsdekking heeft ingekocht lijkt een kans op beroep op matiging weinig kansrijk. Het is dan ook aan te bevelen uw aansprakelijkheidsverzekering goed tegen het licht te houden, het (brand)risico zoveel mogelijk te voorkomen of te beperken en anderzijds uw aansprakelijkheid waar mogelijk contractueel uit te sluiten of te beperken, mocht dit risico zich onverhoopt verwezenlijken.
Verzekerde som aansprakelijkheidsverzekering
Nu bedrijven, als gevolg van het wegvallen van de bovengrens € 500.000,- in beginsel kunnen worden aangesproken voor de volledige door onzorgvuldig handelen ontstane (brand)schade is het zaak te controleren of de verzekerde som toereikend is. Maar wat is een toereikende verzekerde som en wat betekent dit voor de hoogte van de premie? Dit zal in belangrijke mate afhangen van de bedrijfsspecifieke risico’s. Goed overleg tussen betrokken partijen (bedrijven, verzekeringsadviseur en aansprakelijkheidsverzekeraar) is noodzakelijk om hier goed invulling aan te geven.
(Extra) aandacht voor (brand)preventie
Onder het motto ‘voorkomen is beter dan genezen’ is het zaak, zeker voor bedrijven die (brand)gevaarlijke werkzaamheden uitvoeren, in de eerste plaats te bezien in hoeverre zij het (brand)risico zoveel mogelijk kunnen voorkomen of beperken. De door het Verbond van Verzekeraars in samenwerking MKB-Nederland opgestelde ‘checklist brandgevaarlijke werkzaamheden’ om brandveilig te ondernemen (te raadplegen op www.checklist-brand.nl) kan hierbij dienen als handig hulpmiddel.
Aansprakelijkheid contractueel uitsluiten of beperken
De mogelijkheid bestaat uw aansprakelijkheid contractueel uit te sluiten of te beperken. Dit kan door het opnemen van een of meerdere aansprakelijkheid beperkende bepalingen, maar bijvoorbeeld ook door het beperken van de hoofdverplichtingen, het opnemen van een vrijwaringsbeding en/of het opwerpen van feitelijke obstakels (zoals een verval- of verjaringsbeding, vormvoorschriften en/of een afwijkende bewijslastverdeling). Aansprakelijkheid kan worden uitgesloten of beperkt in het contract zelf of in algemene voorwaarden. In het laatste geval is het wel van belang dat de algemene voorwaarden op juiste wijze van toepassing worden verklaard, waar nodig ter hand worden gesteld en zodanig zijn opgesteld dat zij de toets der redelijkheid kunnen doorstaan zodat in een concreet geval ook daadwerkelijk een beroep op deze voorwaarden kan worden gedaan. Daarnaast dienen ze te zijn afgestemd op de polisvoorwaarden van de aansprakelijkheidsverzekering. Dit vereist maatwerk.
Aanbevelingen
Laat uw aansprakelijkheidsverzekering onder andere controleren op hoedanigheid en verzekerde som en de eventueel door u gehanteerde algemene voorwaarden voor 1 januari 2014 toetsen. Op die manier kunnen onaangename verrassingen achteraf zoveel mogelijk worden voorkomen.
Dakdekker
Op het dak van een flatgebouw wordt dakbedekking aangebracht. Een half uur na de afronding van de werkzaamheden ontstaat er brand. Omdat na beëindiging van de werkzaamheden niet lang genoeg is gewacht, is de uitslaande brand niet opgemerkt. De totale schade is meer dan
€ 500.000,-.
Loodgieter
Een knelkoppeling is niet goed vastgezet, waardoor een paar dagen later een lekkage ontstaat en het laminaat beschadigd raakt. Schade € 1.750,-.
Restaurant
Een keukenbrand ontstaat als gevolg van het niet geregeld schoonmaken van de afzuigkappen. Hierdoor is er sprake van rook- en roetschade bij het erboven gevestigde tandtechnisch laboratorium. Naast de materiële schade is sprake van langdurige omzetderving, vanwege tijdelijke sluiting.
Winkel
In een winkel in woonaccessoires branden altijd gezellig kaarsen. Helaas is de nieuwe collectie gordijnen te dicht in de buurt opgehangen en bij het openwaaien van de gordijnen door tocht van een open deur vatten deze vlam. Het vuur verspreidt zich snel via onder meer het systeemplafond. Het winkelpersoneel krijgt de brand niet geblust. Niet alleen de eigen winkel raakt beschadigd, maar ook 4 andere winkels in het winkelcentrum.
20-09-2021 0
07-09-2021 0
1x per maand en altijd makkelijk opzegbaar.
Reactie toevoegen